聚发财网：大佬和民工"内卷"的故事。

　　聚发财网今天与朋友们聊聊"内卷"故事。马云的外滩金融峰会演讲，都过热度了，本来不想谈的，但这两天遇到了金融从业者，我们谐谑成的金融民工，讲了几个小故事，我感觉这和金融大佬马云一样，都是“内卷”了的故事。KCU[百赚网]

　　聚发财网先简单说一下“内卷”的意思，网上讨论的比较多了，从农业学、社会学、职场、教育，大家都在聊，没有一个确切的含义，人人皆可卷，万物皆可卷，我自己喜欢的解释是“没有发展、不断重复的简单再生产”，内部竞争、内部消耗或停滞不前。KCU[百赚网]

　　通俗一点说就是“僧多粥少”，因为资源的稀缺或短缺，大家都努力盯着这点“粥”，都希望参与这个挣钱的游戏，导致的各种千奇百怪的现象。KCU[百赚网]

　　01KCU[百赚网]

　　马云这样的大佬也不例外，本来按照一般人的理解，蚂蚁集团都妥妥地上市了，胜利的果实都摘到了，马大佬干嘛要出来放一炮，得罪监管，有什么必要呢?KCU[百赚网]

　　但大佬有大佬的追求，上市只是第一步，你还得有增长，这种增长首先体现在公司的市值的增长，但市值的增长需要业绩增长来做支撑的。KCU[百赚网]

　　而业务体量要做大，有时候就是一个监管环境的问题，监管一个政策下来，你的业务体量就会受影响。KCU[百赚网]
KCU[百赚网]

　　黄奇帆6月份的时候讲过一个故事，蚂蚁金服45亿利润来自在重庆注册的两个小贷公司，他说有一天突然看到报纸上说“一行三会”冻结了一家互联网巨头的网络贷款公司。KCU[百赚网]

　　黄一看材料，说他们3000多亿，黄知道他们只有30多亿资本金，荒唐!怎么放大了100倍杠杆。KCU[百赚网]

　　而网络小贷公司融资杠杆率是有限制的，强调资本充足率，杠杆倍数一般是3到5倍。KCU[百赚网]

　　蚂蚁是通过发行资产证券化(ABS)产品，不用再找银行借钱，直接将贷款打包、卖给金融机构换取现金，网络贷款的周转很快，可以通过发售大量的ABS，解决了资金端紧缺的问题。KCU[百赚网]

　　在2017年，蚂蚁发行了3000多亿的ABS。KCU[百赚网]

　　2017年之后，银监会为例控制小贷公司的杠杆水平，宣布将ABS并入表内。KCU[百赚网]

　　这样，蚂蚁ABS的发行规模也被迫下降，变相弱化了蚂蚁的放贷能力，后来蚂蚁只做撮合为主，让金融机构直接给用户放贷。KCU[百赚网]

　　类似这样的政策，不知道是不是就是让马老师不爽之处，因为正是巴塞尔协议强调资本充足率的标准和意义，确立了全球统一的银行风险管理标准，马老师一上来吐槽的就是巴塞尔协议。KCU[百赚网]

　　马老师要增长，必然担心后续还要更多可能的其他限制，避免“内卷”，想给监管来个预防针，我这是创新，你们先别动手，你们监管水平要提高……KCU[百赚网]

　　02KCU[百赚网]

　　聚发财网说的第二个故事是见了一些券商做经纪业务的人，最近一两年，券商经纪人对开户的压力越来越大，KPI不断加码，但用户增长却要求保持一定的速度。KCU[百赚网]

　　银行也一样，对开卡有要求，甚至也有开卡后需要开通理财业务，开通第三方存管要求，还需要有新业务创造营收，这就是银行的赚钱生意。KCU[百赚网]

　　银行于是和券商一拍即合了。KCU[百赚网]

　　券商金融民工们找不到这么多热爱炒股的人，韭菜一茬一茬的割，奈何涨得还不够快，于是和银行的合作比较多。KCU[百赚网]

　　银行会亲自下到工厂去给“打工人”开工资卡，在开工资卡的时候，把理财账户开通了，同时诱导下载券商APP，于是把券商开户也做了。KCU[百赚网]

　　问题是，在做这业务的时候并没有明示，券商在做回访的时候，很多人压根不知道情况，有的还会投诉。KCU[百赚网]
KCU[百赚网]

　　监管问起的时候，券商说是银行胡闹，银行说我当时说得很清楚啊，还有视频认证呢，怎么能说不知情呢，再说很多工地的农民工在开户时是光着膀子的，视频认证通不过，我还借过衣服给他们穿呢。KCU[百赚网]

　　这就是典型的“没有发展、不断重复的简单再生产”内卷化，这样的工作其实毫无意义可言，这只是一个数字。KCU[百赚网]

　　正常吗?在体制内国企里，服从执行安排是每一个人的义务，似乎是正常的，甚至是领导们更有追求的表现，总不不提经营目标得过且过好。KCU[百赚网]

　　但的确正常吗?好像又不对。KCU[百赚网]

　　这就是聚发财网今天要说的内卷，每一个人都没有觉得自己做错了什么，但结果却是不对劲，这在小孩教育、学区房购买、考试、招聘中都在竞相发生，每一个人都被卷入其中。KCU[百赚网]

　　每一个都在说内卷，吐槽者是他们，被吐糟的也是他们。KCU[百赚网]